客户画像：社区果蔬店个体户，40 岁，开店 6 年，营业执照满 5 年，月均流水 3 万左右，夫妻共同经营，名下一套全款住宅，两个孩子读初中。

负债困局

总负债约 58 万元，以经营类网贷和信用卡为主：信用卡 15 万，经营贷网贷 38 万，私人借款 5 万，网贷综合年化普遍在 20% 左右。

负债起因是前两年疫情期间，以为封控会持续，高价囤了大量蔬菜和水果，结果很快解封，菜烂了一大半，亏了十几万。后来又盘下隔壁店面扩大经营，装修加上新设备又投了二十多万，生意没跟上，资金链断了，只能借网贷周转，越滚越多。

心路与痛点

每天凌晨三点去批发市场进货，忙到晚上十点关门，夫妻俩一天干十几个小时，挣的钱大半都还了利息。店里流水看着不少，到月底一算账，全给网贷平台打工了。最怕供货商催货款，也怕网贷逾期催收打电话到店里，被熟客知道了影响生意。

夫妻俩常常关门后算账，算着算着就吵架，觉得辛辛苦苦干一年，全给平台挣钱了，不知道什么时候是个头。

走过的弯路

他找过当地的贷款中介，说能帮他办大额经营贷，收了 3000 块定金，最后给他办了两笔高息网贷，额度还没多少，利息反而更高了。后来又听朋友说可以 “债务重组”，交了 2500 块服务费，结果就是教他怎么跟平台协商延期，根本解决不了问题。

钱花了不少，债务压力反而更大了。

破局方案

结合他营业执照满额、流水稳定、有全款房产的情况，优先办理小微企业抵押经营贷，搭配一笔商户流水信用贷，一次性整合所有高息网贷、信用卡与私人借款，降低经营成本。

落地结果

获批总额度：55 万元

期限：60 期等额本息

综合年化：6.5%

月还款：10790 元

一次性结清了所有网贷、信用卡和私人欠款，彻底结束了高息周转的日子。原先 38 万网贷越还越多，现在 55 万分期 5 年，利息少了一大半，每月还款比之前的利息加本金还低。店里挣的钱终于能落袋，还能留点资金进货周转，生意慢慢回到正轨。

客户感言

“做小生意的，最怕资金链断，之前没办法只能借网贷，利息高得吓人，干多少都填不满窟窿。被中介坑过一回，都不敢再找人了。没想到你们帮我办的经营贷利息这么低，还不用压着店。现在不用天天愁着凑钱还款了，进货也敢囤货了。虽然还要还五年，但生意好好做，肯定能提前还完。真的谢谢你们，帮我们小生意人保住了店。”